我国金融消费者权益保护还存在消费者合法权益保护纠纷和争议高频多发、奇幻奇遇金融消费者权益保护和零售金融业务发展的矛盾日益突出等问题。

其中，房东2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。从微观层面看，平平大银行完成了信贷目标，大企业获取了大小银行间的存款利差，小银行也补充了存款、通过加杠杆获得了收益。

无奇在我国目前中小银行之间的确存在较大的存款利差。从三年的总体变化来看，奇幻奇遇2023年年末相比2022年年初大型银行境内存款增加了356706亿元，增幅是36.3%，中小银行境内存款增加了301873亿元，增幅是30.5%。一方面，房东M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

从以上模式可以看出，平平这是一次大企业利用大小银行之间的存款利差的一次套利行为，资金并没有进入企业进行投资和消费。但是在这个过程中，无奇并没有实体部门投资和消费的增加。

而中小银行在存款利率下调后，奇幻奇遇3年期、奇幻奇遇5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。

再或者2022年前，房东中小银行之间利差过大，房东可能大企业在大小银行之间存款套利的情况很严重，但是此后利率市场化改革，存款利差收窄，存款套利的情况也逐渐减少，导致大小银行存款增速逆转的可能还是因为疫情导致的居民和企业风险偏好下降，笔者将有另外深入讨论。平平这导致M2-M1剪刀差急剧收窄。

2022年，无奇我国大型银行的境内存款增加了111118亿元，相比年初增幅是10%，中小型银行的境内存款增加了105519亿元，相比年初增幅是9.7%。由于银行体系明显扩张信贷和资产，奇幻奇遇贷款创造存款，最终导致社会总存款和M2高增。

房东不过以上数据还是能反映一些趋势性问题的。而中小银行在存款利率下调后，平平3年期、平平5年期整存整取定期存款利率依旧基本在3%以上，个别小银行，比如柳州银行、藤县农信社、桂林银行5年期大额存单利率甚至能达到4.05%，客商银行、成都银行5年期大额存单利率也能达到4.0%。